Как заработать хорошую пенсию в россии

Как получить пенсию от 30 тысяч рублей?

Фото: Как накопить на пенсию, rubic.us

В последнее время в России все чаще поднимается вопрос, волнующий практически каждого гражданина, причем вне зависимости от возраста, как накопить на старость и получать высокую пенсию? Данный факт связан, прежде всего, с тем, что после многочисленных обманов со стороны государства, на страховую пенсию уже практически никто не рассчитывает.

Одним из актуальных вариантов может стать участие в предлагаемой властями программе добровольного пенсионного страхования, причем данный способ является достаточно безопасным, так как государство просто не разрешит НПФ рисковать сбережениями будущих пенсионеров. Стоит отметить, что накопления, если они не превышают 1,4 миллиона рублей, подлежат страхованию.

Сколько нужно откладывать на пенсию и когда начинать?

Согласно данным НПФ Сбербанка, на пенсию, которая составит 30 тысяч рублей и будет выплачиваться после выхода на заслуженный отдых в течение десяти лет, можно рассчитывать в том случае, если каждый месяц, начиная с 35 лет, откладывать на будущую пенсию сумму в размере трех тысяч рублей. Не менее актуальным способом обеспечить себе спокойную и относительно безбедную старость является открытие вклада в банке, что доступно в том случае, если до выхода на пенсию осталось не более 15 лет.

Несложные расчёты показывают, что, если открыть вклад в 45 лет и каждый месяц вносить по три или пять тысяч рублей, то через десять лет на банковском депозите, по словам представителя Абсолют Банка Антона Павлова, будут размещены суммы в размере 650 тысяч и одного миллиона рублей соответственно.

Напомним, что согласно пенсионной реформе, мужчины и женщины теперь смогут уйти на заслуженный отдых в 65 и 60 лет, получив страховую пенсию, которая формировалась в течение всей жизни. В том случае, если кто-то пожелает уйти раньше, не отработав положенные пять лет, то может это сделать, но в таком случае рассчитывать придется лишь на накопительную часть пенсии, которую еще нужно заработать. Подробнее в статье: Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии.

Источник: http://promdevelop.ru/news/kak-poluchit-pensiyu-ot-30-tysyach-rublej/

Как получить хорошую пенсию?

Проблемами пенсионного обеспечения обеспокоено большинство граждан нашей страны. И перед нами встает вопрос: что же делать, что бы в будущем обеспечить себе достойную жизнь?

Ответ прост: получать высокую «белую» зарплату и иметь длительный стаж работы . Помимо этого,прибавки начисляют за продолжение трудовой деятельности после достижения пенсионного возраста, проживание в северных регионах, наличие заслуг и наград. Выплаты будут выше, если заработать стаж государственной или муниципальной службы. Самостоятельно можно увеличить выплаты за счет накоплений в негосударственных фондах .

По данным росстата средний размер назначенных пенсий в июне 2019 года составил 14 тысяч 168 рублей.

Какие критерии влияют на размер пенсии?

Размер пенсии высчитывается по определенной формуле:

• ПБ – индивидуальные пенсионные баллы;
• СПБ – их стоимость;
• ФВ – фиксированная часть, одинаковая для всех.

При этом стоимость пенсионных баллов и фиксированная часть устанавливается государством , а индивидуальные пенсионные баллы зарабатываются гражданином . Исходя из этого, выводим закономерность, чем больше пенсионных баллов, тем выше пенсия .

В качестве примера рассмотрим сколько можно заработать ПБ при разной зарплате:

• При зарплате в 11280 рублей (МРОТ в 2019 году) за год вы накопите всего 1,177 баллов.
• При «средней» зарплате в 30000 рублей ваши накопленные за год баллы составят 3,13 единицы.
• Если взять зарплату побольше, скажем, 70000 рублей в месяц, то получится уже 7,03 баллов за год.

Методом несложных расчетов, при средней зарплате и стаже 40 лет, получаем размер пенсии в 2019 году: 16 256 рублей.

Кто получает прибавку к пенсии?

Для некоторых категорий граждан предусмотрены различные доплаты, влияющие на размер пособия. Такие доплаты положены:

1. Гражданам, имеющим «северный» стаж.
2. Гражданам, проживающим в северных регионах или в приравненных к ним местностям.
3. При достижении возраста 80 лет. Сумма фиксированной выплаты увеличивается вдвое.
4. Гражданам, содержащим иждивенцев и осуществляющим уход за инвалидом.

Дополнительные средства и негосударственные пенсии.

Если у вас нет зарплаты 70 000 рублей, вы не живете на севере и у вас нет желания работать до глубокой старости, то это должно мотивировать вас позаботится о своих доходах в старости самостоятельно . Что нужно делать?

• Во первых: можно переводить часть своих доходов в негосударственные пенсионные фонды. Средства на счетах НПФ защищены государством.
• Во вторых: не будет лишним принять участие в корпоративных пенсионных программах, если вы работаете в крупной компании, то наверняка таковые имеются.
• В третьих: инвестировать свои средства: открыть депозит, купить прибыльные акции, вложить деньги в валюту, недвижимость, драгоценные металлы и др.

Вариантов увеличить свой доход в старости множество, но не следует откладывать их на предпенсионный период, важно заранее позаботится о своей пенсии .

Источник: http://zen.yandex.com/media/id/5dcae476418cd54d70f2a170/kak-poluchit-horoshuiu-pensiiu-5dcbc4c0902e62533e35d2d6?feed_exp=tag_feed&from=feed&rid=1089871165.474.1575096184299.86793&integration=publishers_platform_yandex

Как заработать хорошую пенсию – конкретные рекомендации

Следуя приведенным советам, ты перестанешь беспокоиться о своих пенсионных накоплениях, обеспечишь себе достойную старость с хорошими выплатами от государства.

Удели внимание СНИЛСу

Получи СНИЛС при первой возможности. Он нужен для формирования пенсионных начислений и позволит тебе быстрее получать различные важные документы и даже льготы в некоторых случаях.

Номер СНИЛС служит для перевода от работодателя пенсионных отчислений. Сообщать его кому попало не следует, так как им могут воспользоваться мошенники в своих целях. Кредит, конечно, взять они не способны, но вот переводить отчисления в негосударственный пенсионный фонд – запросто.

Трудоустройся официально

Работай только с “белой” заработной платой и официальным трудоустройством. Зарплата “в конверте” зачастую выше официальной, придумана для обхода налогов, но при начислении пенсии она, конечно же, не учитывается. Представь, каково это – работать всю жизнь и иметь минимальную пенсию.

Некоторая трудовая деятельность позволяет выйти на заслуженный отдых раньше пенсионного возраста по выслуге лет. Реально это только если трудоустройство было официальным.

Накапливай страховой стаж

Страховой стаж напрямую влияет на размер твоей пенсии. Больше стаж – больше пенсионные выплаты. Не путай это понятие с трудовым стажем. Страховой стаж продолжает накапливаться даже в то время, когда ты не работаешь, но получаешь пособие по безработице. Для этого тебе необходимо зарегистрироваться на бирже труда и получить официальный статус безработного.

Следи за пенсионным счетом

Регулярно проверяй свой пенсионный счет. Недобросовестный работодатель в качестве пенсионных страховых взносов за тебя может отчислять совсем не ту сумму, которая тебе положена. Старайся не пускать дела по течению и самостоятельно контролируй, сколько тебе отчисляет твой начальник. Сейчас для этого не нужно днями простаивать в очередях, достаточно иметь под рукой доступ к интернету и быть зарегистрированным на портале государственных услуг.

Зарабатывай максимальную пенсию

Каждый год, проработанный после наступления пенсионного возраста, дает прибавку к сумме пенсионных выплат. Если есть силы и позволяет здоровье – поработай еще немного (см. Повышение пенсионного возраста – ваш личный инвестиционный шанс). Это пойдет тебе только в плюс и позволит получать одновременно и пенсионные выплаты, и зарплату. Следи за прибавками работающим пенсионерам. Это позволит тебе самостоятельно высчитать размер будущих пенсионных выплат. Помни, продолжая работать на пенсии, твой страховой стаж все так же растет.

Источник: http://promdevelop.ru/rabota/kak-zarabotat-horoshuyu-pensiyu-konkretnye-rekomendatsii/

Выбери банк

Разъяснения понадобились в ответ на публикации в газетах, где говорилось, что получать пенсию можно далеко не во всех банках.

На самом деле уже много лет у пенсионеров есть право выбора, сообщили «РГ» в Пенсионном фонде. Многие предпочитают получать пенсию через банк. При этом это не только банки с госучастием, прежде всего Сбербанк, у которого самая разветвленная сеть отделений в стране. Точно так же пенсионер может оформить получение денег в одном из коммерческих банков.

«Гражданин сам выбирает кредитную организацию, в которой он будет получать пенсионные и социальные выплаты, — уточнили в ПФР. — Для этого он открывает в выбранном банке счет и предоставляет его реквизиты в ПФР. Кроме того, ему нужно написать заявление о выборе доставочной организации. Пенсионный фонд всегда перечисляет пенсию на счет пенсионера в том банке, который указан в заявлении».

С нынешнего года между Пенсионным фондом России и банками, через которые пенсионеры получают пенсию, должны быть заключены договоры, и сейчас территориальные органы ПФР ведут работу по подписанию таких договоров с кредитными организациями.

Обслуживая пенсионеров, банки должны:

• бесплатно информировать о видах и размерах пенсионных выплат;
• своевременно зачислять на счет пенсионера переведенные Пенсионным фондом средства;
• информировать ПФР об отсутствии движения по счету пенсионера, если счетом не пользуются больше года;
• обмениваться с ПФР информацией о фактах смерти получателей пенсий (чаще эту информацию представляет банкам Пенсионный фонд по данным ЗАГСов).

«ПФР настаивает на заключении двусторонних договоров с банками независимо от статуса их учредителей или акционеров, потому что такие договоры позволяют улучшить контроль за выплатой пенсий и социальных пособий, — пояснили «РГ» в ПФР. — При этом есть случаи, когда коммерческие банки или региональные отделения крупных российских банков отказываются заключать такие договоры с территориальными органами ПФР. Мы надеемся, что в течение года головные офисы этих банков скорректируют это решение, учитывая, что пенсионеры хотят получать пенсию именно через эти банки».

Что будет, если банк не заключит договор с Пенсионным фондом?

Если все же какой-либо коммерческий банк категорически откажется от заключения двустороннего договора с ПФР, то с 2016 года в соответствии с законодательством Пенсионный фонд не сможет переводить деньги в этот банк. Поэтому гражданам, которым только назначена пенсия, будет отказано в ее перечислении в этот банк. Пенсионерам придется открыть счет в любом другом банке, заключившем договор с Пенсионным фондом, и получать свою пенсию в нем.

Главные правила получения пенсии

Пенсионер сам выбирает организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии, а также способ ее получения (на дому, в кассе доставочной организации или на свой счет в банке).

За пенсионера получать пенсию может доверенное лицо. Для этого нужно оформить на него нотариально заверенную доверенность. Если срок действия доверенности превышает один год, выплаты производятся в течение всего срока действия документа. Но при одном условии: пенсионер ежегодно подтверждает факт регистрации по месту получения денег.

Способы доставки пенсии

1. Через «Почту России» — вы можете получать пенсию на дом или самостоятельно в почтовом отделении по месту жительства. Каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с графиком доставки, при этом пенсия может быть выплачена позднее установленной даты в пределах доставочного периода. Дату окончания выплатного периода лучше узнать заранее, так как в каждом почтовом отделении она своя.

2. Через банк — можно получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту и снимать деньги через банкомат. Дату перечисления пенсии сообщат в вашем отделении ПФР. Доставка пенсии за текущий месяц на счет производится в день поступления средств от территориального органа ПФР. Снять деньги со счета можно в любой день. Зачисляя деньги на счет пенсионера, банк не вправе взимать комиссионные.

3. Через организацию, занимающуюся доставкой пенсии — вы можете получать пенсию на дому или самостоятельно в этой организации. Полный перечень таких организаций в вашем регионе (в том числе тех, которые доставляют пенсии на дом) можно узнать в территориальном органе Пенсионного фонда. Порядок выплаты пенсии в этом случае такой же, как через «Почту России».

Источник: http://rg.ru/2015/05/14/pensia.html

Как самостоятельно накопить на достойную пенсию

Дума приняла в первом чтении поправки в Закон «О негосударственных пенсионных фондах», разрешающие получать накопительную и негосударственную пенсии на 5 лет раньше государственной. Напомним, что с 1 января пенсионный возраст будет повышен — до 60 лет для женщин и 65 для мужчин.

По мнению авторов законопроекта, это должно подтолкнуть людей самим копить себе на пенсию, чтобы в старости человек мог вести привычный образ жизни, а «не затягивать поясочек потуже», ведь, по данным ПФР, средняя страховая пенсия по старости сегодня чуть больше 15 000 рублей.

Накопить на пенсию не так уж сложно. Существует множество разных стратегий для богатых и бедных, молодых и не очень, для тех, кто хочет погружаться в тонкости финансовых операций, и тех, кто не хочет.

Думать о пенсии надо, начиная лет с 25-30. Раньше не стоит. В 20 лет лучше думать о профессии и карьере и все деньги — свои и родительские — вкладывать в это — учиться, читать, ходить на курсы, ездить на стажировки.

И, наоборот, если до пенсии остался год, а никаких накоплений нет, то тут уж ничего не поделаешь. Остается только попробовать извлечь выгоду из того, что умеешь и имеешь.

Сдавать квартиру, если есть вторая, или разменять свою на две, стать бебиситтером, печь пироги на заказ или шить — вариантов тоже много. Главное, не сидеть сложа руки, если здоровье позволяет.

Если до пенсии осталось 10, 20, 30 лет и даже 5, то на пенсию можно и нужно копить. Вот лишь три примера того, как это сделать.

Стратегия 1. Николаю 30. Он уже 7 лет работает в крупной IT-компании и за это время «вырос» от стажера до начальника отдела. Его зарплата 100 тысяч рублей, у него есть своя квартира, которая досталась от бабушки, на жизнь денег хватает и еще остаются.

Николай решил сам начать копить себе на старость. Ему хочется накопить побольше и интересно разобраться самому в том, как это можно сделать. Для таких «продвинутых» существует индивидуальный инвестиционный счет. Как объясняет финансовый консультант Наталья Смирнова, Николай через брокера (человека, который имеет право совершать операции на фондовом рынке) вкладывает деньги в ценные бумаги, которые отбирает сам или при помощи инвестконсультанта, — в акции, облигации, золото и пр. Можно купить один из самых низкорискованных инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа (ОФЗ). По надежности они сравнимы с банковским вкладом, а доходность выше.

Как просчитал Николай, если он будет вкладывать 35% своего дохода в различные акции, то в старости его собственная месячная добавка к пенсии будет такой же, как сегодняшняя зарплата.

Стратегия 2. Анне 45 лет, она 20 лет работает учителем в школе и получает 50 тысяч в месяц. Анна раньше не думала о пенсии, но из публикаций в СМИ и интернета поняла, что думать о прибавке к пенсии нужно самой. Обременять детей своей старостью она не хочет, но и вкладывать деньги в непонятные ей финансовые организации и инструменты боится. Вдруг все исчезнет? Она решает открыть вклад в банке. Ставки небольшие, но вклад застрахован (до 1,4 млн рублей вместе с процентами).

По подсчетам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют Банка Антона Павлова, если Анна сейчас откроет вклад на 100 тысяч рублей (с процентной ставкой 5,95% и капитализацией процентов) и ежемесячно в течение 10 лет будет пополнять его на 3 тысячи рублей, то в итоге через 10 лет накопит 667 тысяч рублей. Если ежемесячные пополнения вклада будут 5 тысяч, то получится 992 тысячи рублей.

«Это, конечно, приблизительный расчет, так как сейчас в банках нет предложений по открытию вклада на срок 10 лет, поэтому вклад раз в 1-3 года будет пролонгироваться на новый срок на новых условиях», — подчеркивает Павлов.

Стратегия 3. Дмитрию 35 лет. Он узнал о существовании негосударственных пенсионных фондов, которые вкладывают деньги граждан в разные ценные бумаги (акции, облигации и пр.), получают прибыль и потом отдают накопленное пенсионерам. НПФы предлагают несколько вариантов инвестиционных портфелей для накопительной пенсии в рамках добровольного пенсионного страхования — более и менее рискованных, человеку надо выбрать один из них, перед тем как заключить договор. Государство регулирует НПФы и не дает им слишком сильно рисковать пенсионными деньгами. Все негосударственные пенсионные фонды участвуют в системе страхования вкладов. Накопления в рамках обязательного пенсионного страхования страхуются. Добровольные пенсионные накопления не страхуются. Однако Банк России разрабатывает соответствующий законопроект.

Как подсчитали Дмитрию сотрудники НПФ Сбербанка, если он будет отчислять в НПФ 3000 рублей ежемесячно, то после выхода на пенсию в течение 10 лет он будет получать от фонда каждый месяц около 30 тысяч рублей.

Есть и другие варианты, как накопить деньги на старость. Можно, к примеру, покупать золото, памятные монеты или картины. С годами они, как правило, дорожают. Но ценности надо умело хранить, ведь их могут и соседи затопить, и воры украсть…

Хороших пенсий должно быть много

Американцы стремятся к завершению трудовой деятельности иметь два, а то и три источника пенсионных доходов. В дополнение к социальной пенсии (от 300-500 до 2-3 тыс. долл. в месяц) и, возможно, пенсии работодателя в Соединенных Штатах популярны добровольные пенсионные программы, включая так называемую 401(k). Здесь все в руках самого американца. Средства на индивидуальный пенсионный счет в определенной пропорции перечисляют работодатель и сам сотрудник. Увеличить накопления можно за счет их инвестирования, стратегию которого определяет сам будущий пенсионер. Основным стимулом для отчислений в пенсионный фонд является их освобождение от подоходного налога. Поэтому существует годовой лимит на сумму взносов (около 50 тыс. долл.) с тем, чтобы наиболее состоятельные граждане не уводили таким образом свои доходы от налогообложения. Форма компенсаций разнообразна: по достижении возраста 59,5 года можно забрать всю сумму сразу или самому составить календарь выплат, определить их размер и частоту.

Пенсионная система в Италии состоит из базовой социальной и трудовой пенсий. По данным ОЭСР, среди стран организации Италия лидирует по доле госрасходов на пенсию — 16,3 процента от ВВП страны и 31,9 процента от госрасходов. На Апеннинах недавно ввели наследование пенсий, позволяющее супругам получить доступ к пенсионным счетам друг друга в случае смерти одного из партнеров.

В Бразилии родители могут начать откладывать в частный пенсионный фонд на старость своему чаду с первых дней его жизни. Через 30-40 лет эти деньги можно снять целиком или использовать как ежемесячную прибавку к государственной пенсии.

Источник: http://rg.ru/2019/10/22/rg-sovety-tri-scenariia-samostoiatelno-nakopit-sebe-na-dostojnuiu-pensiiu.html

Как получать большую пенсию? ПФР поделился информацией

Как получать большую пенсию. Фото: byrich.ru

Как заявил председатель ПФР, отвечая на вопрос о том, как получать большую пенсию, чтобы пенсионные выплаты составили максимально возможные 52 тысячи рублей, необходимо сместить срок выхода на пенсию, причем на десять лет. Подобный шаг позволит увеличить выплаты, прежде всего, за счет повышения коэффициентов, носящих индивидуальный характер.

Антон Дроздов подчеркнул, что применение соответствующих коэффициентов осуществляется только в том случае, если срок выхода на пенсию сдвигается на период не менее года, пояснив, что на увеличение показателей, достигнув соответствующей возрастной отметки, можно рассчитывать лишь в течение десяти лет. На размер будущей ежемесячной пенсии влияют два основных бонуса, так как на увеличение работает не только соответствующий пенсионный коэффициент, но и фиксированная выплата на коэффициенты.

Предварительные расчеты показывают, что в том случае, если на протяжении жизни гражданин РФ количество накопленных пенсионных баллов достигло отметки 200, то после достижения соответствующего возраста соответствующие выплаты составят 22 800 рублей. Проработав дополнительный год, можно увеличить размер выплат до 24 300 рублей, а на пенсию, составляющую 52 тысячи, с учетом абсолютно всех коэффициентов, можно рассчитывать, отработав дополнительно десять лет. При расчете во внимание берется полный отложенный год.

Интересно: Как рассчитать размер пенсии? Принцип расчета и формирования пенсионных выплат.

По данным Росстата, в настоящее время самая высокая пенсия выплачивается на территории Чукотки, составляя 24,3 тысячи рублей. Около 21 тысячи рублей получают пенсионеры, проживающие в Магаданской области и Камчатском крае, а пенсия в Мурманской области, равно как и в Якутии, составляет 19 тысяч рублей. Как отметил Антон Дроздов, в рамках текущего года за назначением пенсии, носящей отложенный характер, в ПФР обратилось 30 тысяч человек.

Источник: http://promdevelop.ru/news/kak-poluchat-bolshuyu-pensiyu-pfr-podelilsya-informatsiej/

Как накопить на высокую пенсию самостоятельно

За последнее десятилетие в России было несколько пенсионных реформ, направленных на формирование достойной пенсии для будущих пенсионеров. Но раз за разом они либо терпели поражение, либо условия, расписанные пенсионным фондом, как возможность чуть ли не купаться в деньгах на заслуженном отдыхе, на самом деле являются совсем невыгодными. Бюджет пенсионного фонда трещит по швам. Население стремительно стареет. На долю работающих приходится максимальное количество пенсионеров за всю историю нашей страны.

Что в перспективе?

Пенсия — что ждать в будущем

Вариантов у государства всего два.

Первый вариант. По возможно урезать пенсии до минимума, перекладывая ответственность за накопления будущей пенсии на плечи граждан. Но доходность наших с вами накоплений, отчисляемых в пенсионные фонды начисто проигрывает инфляции. Она даже ниже банковских депозитов, с их 100% защитой капитала. Получается, что с каждым годом, ваши пенсионные накопления, даже с учетом ежегодных отчислений УМЕНЬШАЮТСЯ, ну в крайнем случае находятся на одном уровне.

Второй вариант — это увеличивать пенсионный возраст, равняясь на другие страны. Так что возможно (а я в этом уверен на 100%) через несколько лет это начнется в действии.

В итоге придется работать до 65-70 лет. Чем дольше работает человек, тем велика вероятность, что он не доживет до пенсии и то время, когда государство будет содержать пенсионеров уменьшается в РАЗЫ.

Зарабатываем хорошую пенсию сами

Не очень радужная перспектива. Поэтому лучше не надеяться на государство, а начать копить на пенсию самому. И не просто копить, а инвестировать в финансовые инструменты, дающие доход. Плюсов масса.

Во-первых, вы сможете размещать деньги в более выгодные инструменты, с доходностью в несколько раз превышающей доходность пенсионного фонда.

Во вторых, вся прибыль будет ваша. К слову сказать, на функционирование самого пенсионного фонда уходит немалая часть наших с вами средств, по различным источникам от 20 до 30% от получаемой прибыли от размещения пенсионных накоплений.

В-третьих, это будут именно ваши деньги, которыми вы можете свободно распоряжаться, а не надеется (и верить), что государство в очередной раз не проведет новую «эффективную» реформу с вашими пенсионными накоплениями.

Поэтому, если вы не хотите работать в перспективе до 70 лет и потом получать мизерную пенсию, начинать нужно сейчас. И чем раньше тем, лучше. В этом вам поможет время и магия сложных процентов. С помощью сложных процентов можно увеличить капитал просто до невероятных размеров, так как он будет расти не линейно, а экспоненциально, когда прибыль получаемая в этом году, становиться капиталом в следующем, на который также начисляется прибыль. В итоге с течением времени ваш капитал начинает расти в геометрической прогрессии.

На конечный результат оказывают очень сильное влияние три вещи:

• длительность ваших инвестиций, время в течении которого они работают
• количество денег, внесенных на формирование будущей пенсии
• доходность ваших инвестиций

Любое незначительное отклонение по любому из вышеперечисленных пунктов, способно изменить конечный результат в разы (как большую так и меньшую сторону), а то и в десятки раз. И как раз эта разница и будет определять: будете ли вы жить в комфорте или в нищете в будущем.

Давайте рассмотрим несколько примеров, позволяющих понять, как эти факторы помогут накопить на достойную пенсию. Но для начала определимся с некоторыми параметрами, напрямую влияющими на формирование и доходность ваших будущих накоплений.

Реальная и номинальная доходность

Определяя будущую доходность и конечный капитал, который получается с течением времени, мы будем иметь так называемый грязный результат, без учета инфляции. А это не совсем тот результат, на который мы рассчитываем. Ведь показатель богатства не количество денег, а то сколько товаров и услуг мы можем на них купить в данный момент.

Согласитесь, что 100 тысяч рублей сейчас и 10 лет назад две большие разницы. Раньше на эти деньги можно было купить намного больше, чем в настоящее время.

Поэтому, будет рассчитывать реальную, а не номинальную доходность инвестиций, что дать более правдоподобный результат.

Доходность инвестиций

Для того, чтобы получать достойную прибыль, нужно чтобы она как минимум превосходила инфляцию. Поэтому никаких консервативных инструментов, наподобие банковских депозитов, дающих прибыль на уровне инфляции и даже ниже. Нам нужно, что то посерьезнее в плане доходности. Например, фондовый рынок, а именно акции. Но не отдельные виды, а весь рынок целиком. Здесь речь идет об индексных фондах или ETF.

За последние 16 лет российский акции росли в среднем на 20% в год. За это период были и резкие взлеты и крупные падения, когда рынок «проседал» в 2-3 раза. Но в долгосрочной перспективе все эти резкие колебания сглаживаются и получаем постепенный рост из года в год.

С учетом инфляции, которая с каждым годом «съедает» часть покупательной способности денег, будем считать, что рынок акций приносит около 10% рыночной доходности. От этих цифр и будем отталкиваться.

Размер будущей пенсии

Теперь определимся какую вы пенсию хотели бы иметь? Для примера возьмем 30 тысяч в месяц. Для нормальной жизни вполне подходит.

Средняя пенсия в России на момент написания статьи — 13 700 рублей

При 10% доходности, вам нужно обладать капиталом в размере 3,6 млн. рублей (12 месяцев * 30 тысяч * 10), чтобы ежемесячно получать 30 000 рублей.

А теперь немного поиграем цифрами, с помощью инвестиционного калькулятора, чтобы понять как можно достичь желаемого размера пенсии.

Срок накопления

Если бы ваши родители с начала вашего рождения ежегодно инвестировали бы на ваш счет всего по 10 000 рублей, то к началу вашего десятилетия отложив 100 000, на вашем счету было 175 тысяч. Далее взносы бы прекратились, но деньги остались и продолжали бы расти. В итоге нужная сумма в 3,6 млн. на вашем счете получилась бы еще через 32 года, т.е. к вашему 42 дню рождения. Если вы решите оставить деньги работать и дальше, до 60 лет, то к выходу на пенсию у вас на счету будет 20 млн. рублей. Ежемесячно с этого вы будете получать почти 170 тысяч.

Вам 20 лет. Вы начинаете работать и параллельно подумываете о формирование будущей пенсии. Вроде бы жизнь только начинается и до пенсии еще много лет. Вам хочется обзавестись всеми благами цивилизации: новый телефон, большой телевизор, машина бы не помешала бы, да и съездит в отпуск в теплые страны хочется. Сколько нужно откладывать денег, чтобы к 60 годам, получать установленные нами 30 тысяч в месяц?

Не так уж и много, здесь время на вашей стороне. Откладывая 7200 рублей в год (а это 600 рублей в месяц) за 40 лет как раз набегает необходимая нам сумма. За 40 лет ваши отчисления составят всего 288 тысяч рублей.

Вам 30. Вы так и не начали откладывать 10 лет назад. И сейчас снова озаботились этой мыслью. Для достижения необходимой суммы теперь ежегодно нужно инвестировать уже 20 тысяч ежегодно. Вроде бы не такая и большая сумма, но…… у вас жена, двое детей, ипотека и много других расходов.

Вам 50. То что вы получаете на работе, хватает как раз на текущий уровень жизни. Какие могут быть дополнительные отчисления на старость? Работу поменять тоже проблема. Кому нужны 50-ти летние, на этой бы работе не уволили. Но тем не менее, ради интереса, за оставшиеся 10 лет до пенсии — сколько нужно откладывать? 240 тысяч рублей в год или 20 000 ежемесячно. Вы точно не можете себе этого позволить при текущих уровнях доходов.

Вам 60 лет. Каким вы себя видите? Получающего пенсию (10-12 тысяч рублей), еле сводящего концы с концами, иногда вынужденным продолжать работать? Или спокойно встретить старость без нужны, с приемлемым уровнем жизни и дохода, позволяющим не думать о деньгах?

Советы по накоплению пенсии

Совет 1. Чем раньше, тем лучше

Никогда не рано начинать откладывать на свою старость, но бывает слишком поздно. Чем раньше вы начнете формировать ваши пенсионные накопления, тем меньше финансовых затрат от вас потребуется. Сложный процент и время все сделают за вас.

Совет 2. Инвестиции с достойной прибылью

Ваша цель вкладывать деньги в инструменты, обеспечивающие нормальную норму прибыли, превышающую инфляцию. Учитывая долгосрочность инвестиций, это значит нужно основной упор сделать на более доходные активы, такие как акции и стараться меньше использовать низкодоходные инструменты: вклады, облигации. И хотя акции считаются высоко рискованным видом инвестиций, на длительных промежутках времени эти риски снижаются многократно.

Выше мы рассмотрели пример, с 10% реальной доходностью. Но если вы сумеете добиться повышения дохода всего на 1% — это способно существенно снизить ваши ежегодные затраты на формирование будущей пенсии. Когда вам 30 лет, мы подсчитали, что вам нужно ежегодно откладывать по 20 тысяч рублей. Если доходность увеличить всего на 1%, то ежегодные затраты уменьшаются до 17 тысяч. Если еще на 1%, то вам нужно откладываю уже всего по 15 тысяч в год.

Совет 3. Снижая расходы — увеличиваем прибыль

Расходы при инвестировании также оказывают сильное влияние на доходность инвестиций и как итог на конечный результат. Как вы поняли всего один процент разницы может понять картину кардинально. А что такое расходы — это минус к вашей доходности.

При покупке паев инвестиционных фондов, с вас сразу удержат определенную сумму, так называемую скидку, обычно в районе 1%. Дополнительно ежегодно за управление фонд удерживает 1-2%.

Покупая ETF вы несете ежегодные издержки в районе 0,8%. Как видите уже получается разница в 1-2% в доходности.

Повышение всего на 2% доходности инвестиций, за период в 30 лет даст вам дополнительно почти 2 млн. рублей.

Совет 4. Инвестируйте постоянно

На мой взгляд самый это сложное. Нужно приучить себя несмотря ни на что постоянно, из месяца в месяц, из года в год откладывать (вкладывать) заранее установленную сумму денег. Это должно войти в привычку, как утром почистить зубы, так с каждой зарплатой выделять некую часть для формирования будущего капитала. Это называется сначала заплати себе и является главной основой формирования богатства (состояния, капитала, накоплений).

Совет 5. Куда и как инвестировать?

Нужно покупать не отдельные акции или даже несколько их видов, а полностью весь рынок самых ликвидных и надежных компаний — голубых фишек. И не только российских. В этом вам на помощь придут ETF.

Почему именно так? Никто точно не может предсказать как поведут себя отдельная акция на интервале 10-20 или даже 30-40 лет. Сегодня может быть все успешно, а через 5-10 лет компания обанкротится. Обидно будет потерять все (или немалую часть) от ваших накоплений. Покупка рынка в целом дает защиту от таких случаев. Дополнительно к этому хочется отметить, что 90-95% инвесторам, вкладывающим деньги в отдельные акции (например, Газпрома) на длительных периодах не удается переиграть рынок. Поэтому с вероятностью 90-95% ваша стратегия инвестиций в индексы даст вам больше прибыли.

На вопрос когда и как инвестировать есть простой ответ. Не нужно постоянно искать выгодные моменты для покупки. Просто равномерно, через равные промежутки времени покупайте, независимо от ситуаций на рынке. Переживает ли рынок взлет или на бирже паника и все катится вниз, вас это не должно волновать. Это называется стратегия усреднения, которая является достаточно эффективной на длительных интервалах и доказала свою жизнеспособность (и прибыльность) уже в течении нескольких десятилетий в разных странах и при различных рыночных ситуациях.

Подводя итоги

Как накопить на достойную пенсию своими силами? Используйте следующие правила и живите долго и счастливо:

1. привлеките время на вашу сторону;
2. инвестируйте постоянно;
3. используйте финансовые инструменты с более высоким доходом;
4. снижайте издержки;
5. усредняйте стоимость ваших инвестиций;
6. не снимайте деньги до достижения ваших целей, давая прибыли расти.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник: http://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/pensiya/kak-nakopit-na-vyisokuyu-pensiyu-samostoyatelno.html

Часть россиян оставят без пенсии 

«У большинства наших граждан зарплата не то, что не растёт, она вообще не индексируется. Значит, пенсионных баллов они зарабатывают с каждым годом всё меньше. И это автоматическое снижение пенсионного обеспечения, уменьшение размера будущих пенсий заложено уже в самом механизме расчёта», — пояснила изданию профессор Московского юридического университета им. Кутафина Эльвира Тучкова.

«В будущем, если заработок не будет расти, и 2 баллов за такую зарплату не дадут. (…) Люди, которые сегодня получают до 10 тысяч рублей, даже при наличии пенсионного возраста и большого стажа, могут вообще не заработать страховую пенсию», — подчеркнула Тучкова.

Источник: http://news.rambler.ru/community/43230416-chast-rossiyan-ostavyat-bez-pensii/

Названы самые выгодные профессии для будущей пенсии

Одно из изданий РФ составило список самых лучших профессий, которые обеспечат спокойную жизнь в достатке после выхода на пенсию. Первую строчку, безусловно, занимает глава государства. На втором месте находятся остальные чиновники, которые в среднем получают от 100 до 300 тысяч рублей. Средняя пенсия в России составляет чуть больше 14 тысяч рублей.

Пять самых выгодных профессий для пенсии

Пенсия президента является самой большой в России. Это – 530 тысяч рублей. Получать ее смогут В. В. Путин и Д. А. Медведев – оба занимали пост президента.

На втором месте оказались чиновники Государственной думы. Работники этой сферы могут рассчитывать на хорошую пенсию уже через три года работы в правительстве. Она будет составлять 55% от ежемесячной заработной платы депутата. После десяти лет нахождения на службе эта сумма увеличится до 75%. По официальным данным, представленным в минувшем году, средний доход депутата составлял 360 тыс. рублей.

На третьем месте депутаты, работавшие в региональных парламентах. Они смогут получать повышенную пенсию, конечно, она будет значительно меньше, но 100 тысяч рублей такие пенсионеры будут получать в любом случае.

Неплохую пенсию получают сотрудники различных крупных фирм и коммерческих структур. Помимо основного пособия такие граждане получают бонусы от организации, в которой они работали. Но, к сожалению, точный размер такой пенсии назвать сложно, поскольку эта информация является коммерческой тайной.

Остальные профессии, обеспечивающие достойную пенсию

Обеспечить достойную старость себе могут также летчики-испытатели и военные судьи. Их пенсия по некоторым данным составляет порядка 100 тысяч руб.

Около 50 тыс. рублей положены инвалидам войны с большим трудовым стажем.

Средняя пенсия у граждан России

В настоящее время закон о пенсии становится более суровым. В прошлом году для начисления страховой пенсии обычному гражданину требовалось восемь лет трудового стажа и почти 11,5 пенсионных баллов. В этом году требования ужесточили: теперь – это 9 лет и 13,8 баллов соответственно. В дальнейшем будущем эти показатели будут увеличены до 15 лет и 30 баллов.

На данный момент пенсионер в РФ в среднем получает чуть больше 14 тысяч рублей. Недавно Владимир Путин поднял вопрос о комфортной старости для пенсионеров. Запланированная пенсионная реформа должна обеспечить данной категории населения заслуженный отдых, поэтому в ближайшем будущем будет создан ряд государственных программ, которые помогут пенсионерам выйти на новый уровень. Сюда же входит и увеличение пенсии.

«Главной целью для нас на сегодняшний день является увеличение размеров пенсионных пособий и обеспечение их регулярной индексации, причем выше темпа инфляции. Будем идти и к тому, чтобы сокращался разрыв между размером пенсии и заработной платой, которая была у человека перед выходом на пенсию», — заявил президент РФ.

В отношении обычных пенсионеров, те, кто служил в армии мичманом или офицером, имеет шанс на повышенную пенсию.

Стоит отметить, что размер пенсии может отличаться в разных регионах. Это зависит от регионального бюджета, который устанавливают местные власти.

Остальные граждане Российской Федерации для получения хорошей пенсии должны долго трудиться и платить на постоянной основе взносы в ПФР.

На сегодняшний день на пенсию женщины выходят в 55 лет, а мужчины – в 60. Но в ближайшем будущем этот возраст будет увеличен до 60 и 63 соответственно. Помимо этого, в следующие годы данный показатель будет повышаться, поскольку в современном мире в прогрессивных европейских государствах пенсионный возраст значительно выше, чем в РФ.

Источник: http://pronedra.ru/samyie-vyigodnyie-professii-dlya-pensii-217364.html